Функции Коммерческого Банка Шпаргалка

Уважаемый гость, на данной странице Вам доступен материал по теме: Функции Коммерческого Банка Шпаргалка. Скачивание возможно на компьютер и телефон через торрент, а также сервер загрузок по ссылке ниже. Рекомендуем также другие статьи из категории «Шпаргалки».

Функции Коммерческого Банка Шпаргалка.rar
Закачек 3497
Средняя скорость 5602 Kb/s

Функции Коммерческого Банка Шпаргалка

17. Сущность и функции коммерческого банка

Банк – это институт кредитно-банковской системы, организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

Банк выполняет следующие функции:

• Аккумуляция и мобилизация денежного капитала. С помощью этой функции банков происходит сосредоточение временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал.

• Посредничество в кредите. Данная функция определяется тем фактом, что прямые отношения между кредиторами и заемщиками невозможны из-за несовпадения суммы и срока капитала, предлагаемого в ссуду, и потребностью заемщика в них. Банки, выполняя роль посредника в кредите, устраняют эти затруднения.

• Создание кредитных денег. Данная функция является особой функцией банков по созданию кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, пластиковых карточек, электронных переводов.

Банки образуют депозиты, принимая наличные деньги от своих клиентов, когда происходит замена одного вида денег (банкнот) другим видом (депозитами).

Банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретая у клиентов ценные бумаги, иностранную валюту и золото. В этом случае происходит обратный переход денег из безналичной формы в наличную.

• Осуществление расчетов в народном хозяйстве. Банки выступают организаторами и посредниками подобных расчетов. Они осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на их счета и ведут учет всех их денежных поступлений и выдач.

• Организация выпуска и размещения ценных бумаг. Через данную функцию реализуется роль банков в организации первичного и вторичного рынков ценных бумаг в стране, которые, безусловно, дополняют систему кредита и взаимодействуют с ней.

• Оказание банками консультативных услуг. Банки осуществляют консультирование по вопросам повышения кредитоспособности своих клиентов, оптимизации их расчетов, налогового планирования, проблемам составления отчетности и т.д.

65. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК: СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ

Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять определенные банковские операции.

Понятие кредитной организации определено в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом.

Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, т. е. коммерческий банк может быть создан в форме открытого акционерного общества, закрытого акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью.

В России различаются два типа кредитных организаций:

– небанковская кредитная организация. Небанковская кредитная организация выполняет ограниченный круг операций.

Кроме коммерческих банков и небанковских кредитных организаций, на территории России могут быть зарегистрированы иностранные банки.

Основные операции, которые выполняет коммерческий банк, – это привлечение капитала, его размещение на выгодных условиях, а также выполнение ряда услуг клиентам.

Федеральный закон запрещает коммерческим банкам заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью.

Коммерческий банк, как и любое предприятие, учреждение, имеет определенную структуру управления.

Главным органом управления является собрание акционеров или собрание пайщиков. Высшим органом управления является собрание акционеров. Наиболее оперативным органом управления является совет директоров банка, который избирается на собрании акционеров банка. Возглавляет совет банка председатель, который избирается из числа членов совета банка тайным голосованием. Функции коммерческого банка:

1) функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств. Она является одной из важнейших функций банка. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов и превращении их в капитал с целью привлечения прибыли. Выполняя эту функцию, банки выступают в качестве заемщиков;

2) функция посредничества в кредите. Выполнение этой функции способствует расширению производства, финансированию промышленности, облегчению создания запасов, расширению потребительского спроса, облегчению финансовой деятельности правительства, сокращению издержек обращения;

3) функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов;

4) функция создания платежных средств.

Помимо четырех основополагающих функций, часто выделяют дополнительную функцию коммерческого банка – функцию организации выпуска и размещения ценных бумаг. Она осуществляется посредством инвестиционных операций и имеет большое значение в эластичной кредитной системе, которая является необходимым условием для поддержания относительно устойчивых темпов роста экономики. Расширение значимости этой функции привело к тому, что банки стали прямыми конкурентами фондовых бирж, через которые реализуется основная часть розничных продаж ценных бумаг.

Коммерческий банк (КБ) – это кредитный институт, организующий движение ссудного капитала и регулирующий платежный оборот в целях получения прибыли.

Функций коммерческих банков (пять):

Аккумуляция временно свободных денежных средств.

КБ собирает преимущественно чужие временно свободные средства, собственность на аккумулируемые ресурсы сохраняется за клиентом банка – его кредитором;

Аккумулируемые ресурсы используются на удовлетворение потребностей не банка, а его клиентов (в целях получения прибыли банком).

Посредничество в кредите

КБ выступает посредником между своими клиентами, имеющими свободные денежные средства, и клиентами, в них нуждающимися.

КБ осуществляет преобразование рисков своих клиентов-кредиторов в свой собственный риск

КБ трансформирует получаемые от клиентов ресурсы по суммам (множество мелких вкладов – в несколько крупных ссуд) и срокам (краткосрочные вклады – в средне- и долгосрочные ссуды).

КБ осуществляется кредитование предприятий и населения, что способствует расширению производства и потребительского спроса.

Посредничество в платежах

КБ осуществляют перевод денежных средств.

Сокращается доля наличных и возрастает доля безналичных расчетов, уменьшаются издержки оборота, улучшается технология расчетов, повышается эффективность функционирования платежной системы.

Посредничество в выпуске и размещении ценных бумаг.

Коммерческие банки организуют для своих клиентов эмиссию и размещение ценных бумаг, в частности акций и облигаций.

По поручению предприятий, нуждающихся в ресурсах, банки берут на себя определение объема, условий, сроков эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязательств по их размещению.

Банки гарантируют покупку подписчиками выпущенных ценных бумаг либо приобретают их за свой счет (нередко организуя для этого банковские синдикаты), предоставляют ссуды покупателям акций и облигаций.

Функция создания платежных средств.

КБ создают кредитные деньги в безналичной форме (предоставляя ссуды в безналичной форме или принимая наличные деньги во вклады).

КБ выпускают неденежные платежные средства — кредитные орудия обращения: чеки, векселя, банковские карты.

Классификация видов КБ:

По принадлежности капитала (форме собственности):

акционерные (Уставный капитал за счет выпуска акций),

паевые (Уставный капитал за счет паевых взносов).

По объему и разнообразию операций:

Универсальные (все виды услуг),

Специализированные (сбербанк, ипотечные банки, инвестиционные банки).

По виду операций, на которых они специализируются:


Статьи по теме