Основы Формирования Уровня Ссудного Процента Шпаргалка

Содержание

Уважаемый гость, на данной странице Вам доступен материал по теме: Основы Формирования Уровня Ссудного Процента Шпаргалка. Скачивание возможно на компьютер и телефон через торрент, а также сервер загрузок по ссылке ниже. Рекомендуем также другие статьи из категории «Шпаргалки».

Основы Формирования Уровня Ссудного Процента Шпаргалка.rar
Закачек 1175
Средняя скорость 8571 Kb/s

Основы Формирования Уровня Ссудного Процента Шпаргалка

Ссудный процент — плата, взимаемая кредитором с заемщика за пользование кредитом (ссудой). Ссудный процент возникает в условиях товарного производства на основе кредитных отношений. С теоретической точки зрения источником уплаты ссудного процента выступает часть прибыли заемщика, полученная в результате использования кредита.

При формировании рыночного уровня ссудного процента на отклонение его величины от средней нормы прибыли воздействуют макроэкономические и частные факторы, лежащие в основе проведения процентной политики отдельных кредиторов.
Макроэкономические факторы:
— соотношение спроса и предложения заемных средств;
— уровень развития денежных рынков и рынков ценных бумаг;
— международная миграция капиталов, состояние национальных валют, состояние платежного баланса;
— фактор риска;
— денежно-кредитная политика центрального банка;

— инфляционное обеспечение денег, налогообложение.
Частные факторы определяются конкретными условиями деятельности кредитора, его положением на рынке кредитных ресурсов, характером операций и степенью риска.
В современной России особенности ссудного процента определяются состоянием экономики, денежно-кредитного рынка, денежнокредитной политикой государства. В настоящее время имеется высокий уровень ссудного процента. На данный момент сложилась устойчивая тенденция снижения уровня процентных ставок. Структура процентных ставок в России практически соответствует международной. Но в нашей стране из-за инфляции почти отсутствует долгосрочное кредитование.

В России не имеет широкого распространения механизм использования плавающих процентных ставок. Происходит ограниченное использование ссудного процента как инструмента стимулирования определенных экономических процессов.

Ссудный процент играет огромную роль в экономике. Высокий ссудный процент означает, по определению, высокую цену за ссуженные деньги. В развитой рыночной экономике при низком уровне инфляции это является проявлением повышенного спроса на деньги со стороны экономических агентов. При этом дорогие кредиты тормозят рост ВВП, тормозят расширение действующих производств и создание новых. Те же отрасли, в которых норма прибыли ниже ссудного процента, могут деградировать, поскольку лишены возможности получения кредитов.

Высокий ссудный процент служит рыночным инструментом лечения экономики от «перегрева» — роста ВВП со слишком высокими темпами, приводящими к резким диспропорциям в развитии отраслей и сфер экономики.

Высокий ссудный процент на открытом рынке развитых стран мира привлекает капиталы в страну из стран с более низкими уровнями ссудного процента. В соответствии с законами рыночной экономики капиталы перетекают в страну с большей нормой банковской прибыли, определяемой величиной ссудного процента.

Низкий ссудный процент означает дешевые кредиты, дешевые деньги, что является проявлением повышенного предложения денег на рынке кредитов.

Низкий ссудный процент делает кредиты доступными экономическим агентам и способствует при низкой инфляции экономическому росту. Население, получая дешевые кредиты, делает дополнительные покупки и повышает спрос на товары. Предприниматели, покупая дешевые кредиты, увеличивают производство товаров и удовлетворяют возросший спрос на них. Способствует росту ВВП и увеличение сделок предпринимателей между собой с целью расширения производств.

Величина ссудного процента в рыночной экономике определяется рынком (спросом и предложением), общим состоянием экономики страны, золотовалютными запасами, состоянием банковской системы, уровнем накопления денежного капитала и сбережений населения, развитием денежных и фондовых рынков, международной миграцией капиталов, устойчивостью национальной валюты, денежно-кредитной политикой государства и другими факторами.

В развивающихся странах и странах с переходной экономикой, к которым относится Россия, средняя ссудная ставка, как правило, выше, чем в развитых странах. Связано это с большим риском невозврата кредитов, высоким уровнем инфляции, с большими внутренними издержками на банковские операции.

В соответствии с основами экономической теории ссудный процент в развитой рыночной экономике должен стремиться к величине, несколько меньшей средней нормы прибыли в отраслях экономики. Заемщики должны иметь возможность оплатить кредит из прибыли. Однако пока в российской экономике переходного периода на величину ссудного процента влияют многие факторы, не характерные для развитой рыночной экономики.

29. ФОРМИРОВАНИЕ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА

При формировании рыночного уровня ссудного процента на отклонение его величины от средней нормы прибыли влияют как общие факторы, действующие на макроуровне, так и частные, лежащие в основе проведения процентной политики отдельных кредиторов. К числу общих факторов относятся:

• соотношение спроса и предложения заемных средств;

• регулирующая направленность политики Центрального банка РФ;

• степень инфляционного обесценения денег. Последний из названных факторов оказывает особое влияние на уровень ссудного процента.

Частные факторы определяются конкретными условиями деятельности кредитора, его положением на рынке кредитных ресурсов, характером операций и степенью риска. Кроме того, имеются особенности при формировании отдельных форм ссудного процента.

Посредством нормы процента уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. Он содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств. В условиях рыночного формирования уровня ссудного процента привлечение в оборот заемных средств является выгодным только при покрытии кредитом временных и необходимых дополнительных потребностей. Всякое излишнее использование кредита снижает общий уровень рентабельности вложений.

Посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов. Рост потребностей хозяйства в кредитах должен быть покрыт соответствующим приростом банковских депозитов как источников кредитования. Это ведет к повышению ставок депозитного процента до размера, уравновешивающего предложение депозитов и спрос на них со стороны банка. Напротив, при сокращении потребностей хозяйства в кредитах снизятся доходы банка от предоставляемых ссуд. Увеличить прибыль он сможет при сокращении пассивных операций. Таким образом, уменьшение притока ресурсов в кредитную систему выступает реакцией на снижение потребностей хозяйства в заемных средствах.

Процентная политика коммерческого банка уже сегодня направлена на соответствующее управление ликвидностью его баланса.

Капитализм [История и идеология «денежной цивилизации»] Катасонов Валентин Юрьевич

Глава 3. «Денежная революция»: легализация ростовщического процента

Глава 3. «Денежная революция»: легализация ростовщического процента Римо-католическая церковь: формирование двойного подхода к ростовщичеству

Жизнь рек Болдаков Е В

III. Использование рек

III. Использование рек Реки — пути сообщения Реки начали служить путями сообщения ещё в доисторические времена. Реки использовались для общения между отдельными родами и племенами, для обмена, для охоты и т. д. Вначале для сообщения по реке служили плоты, затем долблёные челноки, а позднее — более крупные суда, вначале гребные, а потом парусные.

Растения — гениальные инженеры природы Патури Феликс

Математика с точностью до одной тысячной процента

Математика с точностью до одной тысячной процента Золотое сечение

Бизнес по-еврейски : 67 золотых правил Абрамович Михаил Леонидович

ПРАВИЛО 28. НЕ ВЗИМАЙТЕ ПРОЦЕНТА

ПРАВИЛО 28. НЕ ВЗИМАЙТЕ ПРОЦЕНТА О евреях часто думают как о народе ростовщиков. Вспомним Шейлока — очень известный персонаж пьесы В. Шекспира «Венецианский купец». Многие до сих пор верят в то, что занятие средневековых евреев ростовщичеством и высокие проценты с христиан стали причиной антисемитизма [3].

Избранные труды о ценности, проценте и капитале (Капитал и процент т. 1, Основы теории ценности хозяйственных благ) Бём-Баверк Ойген фон

Том I. История и критика теорий процента

Том I. История и критика теорий процента

Избранные труды о ценности, проценте и капитале (Капитал и процент т. 1, Основы теории ценности хозяйственных благ) Бём-Баверк Ойген фон

I. Проблема процента

I. Проблема процента Кто владеет капиталом, тот обыкновенно в состоянии извлекать из него постоянный чистый доход, который в науке носит название ренты на капитал или процента на капитал, в широком значении этого слова. Этот доход отличается некоторыми замечательными особенностями.

Избранные труды о ценности, проценте и капитале (Капитал и процент т. 1, Основы теории ценности хозяйственных благ) Бём-Баверк Ойген фон

II. Античные философы и канонисты как противники ссудного процента

II. Античные философы и канонисты как противники ссудного процента

Избранные труды о ценности, проценте и капитале (Капитал и процент т. 1, Основы теории ценности хозяйственных благ) Бём-Баверк Ойген фон

III. Защитники ссудного процента с XVI по XVIII век. Упадок учения канонистов

III. Защитники ссудного процента с XVI по XVIII век. Упадок учения канонистов

Избранные труды о ценности, проценте и капитале (Капитал и процент т. 1, Основы теории ценности хозяйственных благ) Бём-Баверк Ойген фон

V. Проблема процента у Адама Смита. Обзор дальнейшего развития

V. Проблема процента у Адама Смита. Обзор дальнейшего развития

Рынок ценных бумаг: Шпаргалка Автор неизвестен

8. ЭМИССИОННОЕ ОТНОШЕНИЕ КАК ФОРМА ССУДНОГО ОТНОШЕНИЯ

8. ЭМИССИОННОЕ ОТНОШЕНИЕ КАК ФОРМА ССУДНОГО ОТНОШЕНИЯ Эмиссионное отношение – это ссудное отношение, зафиксированное посредством ценной бумаги, выдаваемой должником как получателем ссуды кредитору как ее поставщику. Получатель ссуды в эмиссионном отношении, или должник, есть эмитент, а поставщик ссуды в эмиссионном отношении, или кредитор, – инвестор. Специфика эмиссионного отношения вытекает из того, что оно:

Экономические расчеты в бизнесе [ABBYY FineReader 11] Лукаш Юрий Александрович

Определение процента возможной экономии от применения разработанной в процессе налогового планирования схемы

Определение процента возможной экономии от применения разработанной в процессе налогового планирования схемы Процент возможной экономии от применения разработанной в процессе налогового планирования схемы, впрочем, как и экономии от системы налогообложения, которая уже сложилась в компании на практике, можно рассчитать по формуле: Сумма налогов, начисленная за период Кэ = — х 100 % Объём реализованной продукции за период

Экономические расчеты в бизнесе [ABBYY FineReader 11] Лукаш Юрий Александрович

Расчёт расхода в виде дисконта или процента по векселю

Расчёт расхода в виде дисконта или процента по векселю Сумма расхода в виде дисконта или процента по векселю, уменьшающая базу по налогу на прибыль в отчётном периоде, может быть рассчитана по формуле: П = К х С х Тотч : 365 дн., где П — сумма процентов, признаваемая расходом в отчётном периоде; К — стоимость размещения векселя (стоимость реализации);

Экономические расчеты в бизнесе [ABBYY FineReader 11] Лукаш Юрий Александрович

Расчёт среднего процента издержек обращения

Расчёт среднего процента издержек обращения

Экономические расчеты в бизнесе [ABBYY FineReader 11] Лукаш Юрий Александрович

Расчёт среднего процента реализованного торгового наложения для организаций общественного питания

Расчёт среднего процента реализованного торгового наложения для организаций общественного питания Расчёт среднего процента реализованного торгового наложения для организаций общественного питания можно представить следующей формулой: Средний % = (Стн + Тн) : (Ри + Оп) х 100%, где Стн — сумма торговой наценки на начало месяца; Тн — торговая наценка по поступившим за месяц продуктам; Ри — реализовано изделий за месяц;

Деньги. Мастер игры Роббинс Энтони

Часть 6 Вкладывайте деньги, как 0,001 процента инвесторов: сценарии миллиардеров

Часть 6 Вкладывайте деньги, как 0,001 процента инвесторов: сценарии миллиардеров

Принципы проектного финансирования Йескомб Э. Р.

§ 8.2. Риски ставки процента

§ 8.2. Риски ставки процента Если проект финансируется через облигации с фиксированной ставкой или заем, для которого заимодавцы предоставляют финансирование с фиксированной ставкой, тогда проектная компания, в принципе, не имеет риска ставки процента.

Теории ссудного процента свидетельствуют о наличии неразрывной взаимосвязи между спросом и предложением средств, объемом инвестиций, процентом и доходом как элементами единой системы. В данных условиях при сложившемся уровне дохода на инвестиции норма процента на денежном рынке формируется по соотношению спроса и предложения денежных средств. Одновременно при неизменной норме процента уровень дохода в производственном секторе определяется объемом сбережений и инвестиций.

Денежная сфера и производственный сектор тесно взаимосвязаны. Изменения в соотношении спроса и предложения денежных средств ведут к колебанию процента, который, в свою очередь, действует на формирование спроса на инвестиции и в конечном счете — на уровень дохода. Увеличение или уменьшение доходности осуществляемых вложений, напротив, определяет размер денежного спроса и, следовательно, уровень ссудного процента.

Рассмотренный механизм формирования уровня ссудного процента базируется на разработках классической теории ссудных капиталов и теории предпочтения ликвидности.

Классическая, или реальная, теория предполагает, что единственными переменными, которые воздействуют на норму процента даже в краткосрочном аспекте, являются инвестиции и сбережения.

В теории предпочтения ликвидности, разработанной Дж. Кейнсом, норма процента определяется в качестве вознаграждения за расставание с ликвидностью. Дж. Кейнс отмечал, что процент — это цена, которая уравновешивает желание держать богатство в форме наличных денег с имеющимся количеством наличных денег, т. е. количество денег в обращении — еще один фактор, который наряду с предпочтением ликвидности при данных обстоятельствах определяет действительную норму процента.

На величину ссудного процента влияют внешние и внутренние факторы.

К числу основных внешних факторов относятся:

  • соотношение спроса и предложения заемных средств, которое в рыночных условиях оценивается нормой ссудного процента. При снижении спроса на кредитные ресурсы и неизменном предложении процентные ставки снижаются. В условиях сокращения предложения ресурсов и при неизменном спросе процентные ставки повышаются;
  • степень развития и взаимодействия денежного и фондового рынка. Доходность, объемы совершаемых операций, ожидания инвесторов на рынке ценных бумаг и основные параметры денежного рынка находятся в непосредственной зависимости друг от друга. Например, при увеличении доходности ценных бумаг предложение по депозитам уменьшается;
  • денежно-кредитное регулирование Центрального Банка РФ. Как известно основными инструментами денежно-кредитной политики Банка России являются регулирование нормы обязательных резервов, учетная ставка Банка России, операции на открытом рынке, валютная интервенция. Центральный банк РФ проводит денежно-кредитную политику в целях обеспечения стимулирования экономического роста, снижения темпов инфляции, сбалансированности внешнеэкономической деятельности;
  • темпы инфляции — один из существенных факторов, который влияет на уровень ссудного процента. Коммерческие банки в целях сохранения реального размера имеющихся ресурсов устанавливают процентные ставки по кредитам в соответствии с инфляционными ожиданиями. В условиях повышения темпов инфляции возрастает степень риска кредитора, а размер ссудного процента увеличивается;
  • система налогообложения. Изменение ставки налогообложения прямо воздействует на уровень процентных ставок: чем она выше, тем выше процентные ставки, и наоборот. В современных условиях система налогообложения способствует снижению процентных ставок, поскольку налоговые ставки для банков установлены, как и для обычных коммерческих предприятий.

Существенное влияние на ссудный процент оказывают и внутренние факторы. Они определяются условиями функционирования конкретного банка, его положением на рынке кредитных ресурсов, избранной кредитной и процентной политикой, степенью рискованности осуществляемых операций.

Основой ссудного процента конкретного банка являются состав и структура ресурсов. Если в ресурсах банка значительную долю составляют “дешевые” ресурсы, тогда и процентная ставка будет более низкой.

Значительное влияние на размер ссудного процента оказывает уровень дохода, который хочет получить банк. Например, коммерческий банк имеет 1 млн руб. и ему следует заплатить за их использование 80 тыс. руб. (8% годовых). Если банк устанавливает уровень дохода 5%, то базовая процентная ставка будет равна 13%, а при 10% дохода — 18%.


Статьи по теме